A｜基础定位、业务边界与"是否需要牌照"（Q1–Q6）
Q1什么是"香港保险经纪公司牌照"？（Definition）
A它是由香港保险业监管局（IA）发出的公司层面牌照，允许公司以"保险经纪公司（licensed insurance broker company）"身份在香港从事受规管保险中介活动，并持续受Cap.41与Cap.41L规管。经纪公司通常以投保人利益为本，提供产品比较、建议、安排投保、协助索赔等服务，但必须建立客户款项分离、PII、记录保存及审计机制。
Q2保险经纪公司与保险代理机构最大的监管差异是什么？
A监管最关注三点：
- 利益代表与披露：经纪更强调代表客户利益、比较与建议、利益冲突披露；
- 客户款项治理：经纪公司更典型触发Client Account与客户款项分离治理要求（如代收保费/退款/理赔）；
- Cap.41L持续财务与PII：经纪公司需持续满足最低股本/净资产与PII等规则要求。
Q3只做"介绍转介"不做销售，也需要牌照吗？
A重点 很多"转介"在实质上已构成受规管活动：
- 只要你做了解释条款、比较方案、建议、协助客户作关键决定、协助填写投保资料、安排签署/付款等，都可能被认定为受规管中介行为。
- 另外，即使你严格只转介，也会涉及转介费治理与披露，尤其分红保单转介费IA已有明确监管期望（2025-09-01通函）。
Q4经纪公司可以服务非香港居民/跨境客户吗？
A可以出现跨境客户，但你必须把"服务地点、销售接触点、签署/付款、营销宣传"的事实链条梳理清楚，确保：
- 在香港进行受规管活动的部分，符合IA规则；
- 若涉及其他司法辖区的本地监管要求，也要做法律评估（避免"在当地构成无牌分销"）。
建议在业务计划书与营运手册中写明跨境情景与控制点（例如：线上会议录音、客户声明、地点证明、资料保留）。
Q5经纪公司能否同时做证券/基金/外汇等业务？
A经纪公司牌照只覆盖保险中介受规管活动。若你实际从事证券/基金/受规管外汇等，需要另行按相关监管制度取得牌照/豁免；否则存在"无牌经营"风险。建议在公司宣传与客户协议中明确业务边界，避免误导。
Q6经纪公司必须是香港公司吗？
A通常需要以可被香港监管、可检查、可问责的公司主体申请：香港有限公司或在港登记的非香港公司均可能被接受，但关键是：实质营运能力、人员配置、内控体系、资本与财务条件必须满足IA与Cap.41L持续要求。
B｜公司设立条件、资本与净资产（Cap.41L核心）（Q7–Q11）
Q7最低实缴股本与最低净资产分别是多少？（Hard Threshold）
A最新口径 经纪公司须维持实缴股本不少于 HK$500,000，并且净资产不少于 HK$500,000；两者是独立要求，不能互相替代。
Q8"实缴股本"与"净资产"区别是什么？为什么IA要两个门槛？
A
- 实缴股本：股东实际出资形成的权益基础，体现公司承担责任能力的"底盘"。
- 净资产：公司资产减负债后的真实财务承受能力，会随亏损、拨备、应收坏账等波动。
IA用"双门槛"确保经纪公司既有稳定资本底盘，又有持续经营与承担索赔/免赔额等能力。
Q9净资产计算要扣除无形资产吗？
A经纪公司净资产评估通常会关注"可实现性与实质支持"，无形资产在监管评估中往往不被视为同等可用资本缓冲。实务上建议：报表呈现时对无形资产单列并作监管口径解释，避免因口径差异触发补料。
Q10新成立公司没有审计报表怎么办？
A新公司通常以管理账（management accounts）/资产负债表、入资证明、银行月结单、资金来源说明等方式证明满足最低财务要求；并在获牌后按规则进行审计与报送安排。
Q11如果经营亏损导致净资产跌破门槛会怎样？
A这会触发持续合规风险：
- 可能影响续牌与监管评估；
- 若同时影响PII免赔额比例限制，风险叠加；
- IA检查时会要求解释纠正措施。
建议建立月度净资产监控、预警线（如≥HK$650k）、以及"股东注资/费用削减/应收回收"的纠正SOP，并形成董事会决议与入资凭证链。
D｜费用/转介费/分红保单报酬结构（Q15–Q30）
说明：其中涉及费用/转介费/分红保单报酬结构的"最新口径"，分别依据：2024-09-23收费安排、费用表、2025-09-01转介费通函。
Q15保险经纪公司牌照与"保险代理机构"可以同时持有吗？
A不建议，且很容易触发监管对利益冲突的重点审查。若同一主体/同一销售链条同时呈现两种身份，必须做到：
- 法人主体隔离（常见做法：不同公司分别持牌）；
- 人员隔离（避免同一人对同一客户以不同身份推介）；
- 文件与披露隔离（客户协议、收费、佣金来源与冲突披露）；
- 投诉与合规抽查能识别身份切换风险。
Q16经纪公司一定要有Client Account吗？如果完全不收客户钱呢？
A不一定。触发点是是否接收/持有客户款项（client monies）。若你设计为"客户直接付保费给保险公司、退款/理赔也直接到客户"，理论上可不设Client Account；但你必须能证明流程上不触发代收代付，并在手册与客户文件中写清楚。若代收任何客户款项，则必须按Cap.41L与相关要求设立与运作Client Account。
Q17什么算客户款项（client monies）？
A典型包括：代收保费、代收退款、代收理赔款、以及任何为客户利益暂存的款项。核心判断是：该款项属于客户/为客户利益而持有，而非公司自有资金。一旦触发，应按Client Account分离、记录与对账要求执行。
Q18Client Account开户名必须怎么写？
A规则重点是"以经纪公司名义在认可机构开立并可识别为客户账户"。实务上常见命名包含"Client Account"，并保留向银行发出的书面通知与银行证明/账户资料，便于IA核查。
Q19向银行发出的客户账户书面通知要写什么要点？
A应清晰载明账户为客户款项账户、受相关条文及规则约束，并写明公司资料、账户资料、授权签署与生效日期，留存签署/盖章与发送回执，形成证据链。
Q20客户款项可以先入公司营运账户再转Client Account吗？
A强烈不建议。监管精神是避免客户款项与公司资金混同；这种做法是检查与纪律风险高发点。应在流程上设计为"客户款项直接进入Client Account"，并以月度对账与授权提款制度控制。
Q21Client Account的钱可否用来抵扣公司费用/应收？
A原则上不应把客户款项当公司资金使用。若存在合法费用扣收，也必须有客户协议依据、明确披露、客户确认与凭证留存，并确保账务分录与审批链完整。否则极易被质疑挪用/混同。
Q22Client Account需要对账吗？频率与留存多久？
A建议至少月度对账，并对差异（未达账、退款在途、理赔在途）设定处理时限、责任人、复核人与关闭机制。留存年限按规则与业务需要设定，实务通常不少于7年并可随时调取（配合IA检查）。
Q23"只转介"为什么仍然高风险？
A因为一旦你在转介过程中对产品作解释/比较/建议，就可能构成受规管活动；且即使只转介，转介费安排也受IA对分红保单的监管期望约束（治理、披露、比例基准等）。
Q24转介费可以付给未持牌人士吗？
A可存在商业安排，但必须严控：
- 转介人不得从事受规管销售/建议；
- 必须有治理与审批；
- 对客户披露利益冲突；
- 对分红保单需对齐IA通函监管期望。
Q25"转介费50%"是硬法例上限吗？
AIA通函属于监管期望/基准安排（尤其针对分红保单场景）；超过基准将显著提高被监管审视概率与合规解释负担（包括合理性、客户利益、披露与控制）。
Q26与银行/证券公司等持牌机构合作转介，会有例外吗？
A是否存在不同处理取决于合作结构、产品类型与费用路径。不能简单假设"持牌机构合作就自动豁免"。建议合作前做合规结构评审：费用分配、披露文本、客户同意、数据共享、投诉处理与录音留痕。
Q27分红保单"报酬结构/佣金分摊"对经纪公司有何影响？
AIA对分红保单的报酬结构有实践说明，核心目标是让报酬结构与持续服务、客户利益更对齐。经纪公司应同步调整：前线激励、转介费政策、收入确认与持续服务留痕。
Q28做分红保单销售要额外注意什么？
A三件事：
- 利益演示与披露（避免夸大、误导）；
- 转介费治理（按通函期望）；
- 持续服务证据链（续保服务、保单年度回访、投诉与更改记录）。
Q29经纪公司能否收顾问费/服务费，而不靠佣金？
A可以，但必须：收费依据清晰、客户协议明确、披露佣金与费用结构、利益冲突管理到位，并确保收费款项与客户款项分离、账务与发票留痕完整。
Q30RO必须全职吗？只有1名RO可不可以？
A关键是能否有效履职与可问责；只有1名RO合法但韧性不足，建议至少建立替补机制、授权矩阵与应急接管SOP，否则在检查与投诉压力下风险会显著上升。
E｜RO与关键人员（适当人选/证据链）（Q31–Q40）
Q31RO需要哪些"可被验证"的证明材料？
A履历（按年月/职责/业务线）、雇主证明（岗位与业务线）、管理跨度证明（组织架构/汇报线）、代表性项目（合规抽查、投诉处理、ILAS适配性、客户款项对账），以及诚信/纪律/破产等自我声明与披露文件，形成Fit & Proper证据链。
Q32RO经验如何证明"覆盖申请业务线"？
A用"四段式"：岗位职责 → 涉及产品/业务线 → 你承担的监管/合规职责 → 可量化成果（抽查比例、培训次数、投诉关闭率、ILAS审查记录）。缺一条业务线经验，往往会导致该业务线难获批或被要求补强团队。
Q33董事/股东/UBO会被查什么？
A诚信、能力、财务稳健、纪律/刑事/破产记录、诉讼与监管处分、以及资金来源合理性与透明度。建议做"入职/入股尽调包"与年度自我声明更新机制。
Q34资金来源（SoF/SoW）要准备到什么深度？
A要能闭环解释资金如何形成、如何积累、如何汇入公司账户，并提供银行流水、税单/收入证明、资产出售文件、分红决议与审计报表等。对高风险来源（现金密集/第三方代付/境外不透明结构）要更强解释与文件。
Q35RO或董事有海外经历/多地任职会有问题吗？
A不必然，但要证明在港可履职、可接受监管问责，并把利益冲突、时间投入与权限安排写清楚（值勤表+授权矩阵+替补）。
Q36业务代表（TR/经纪）未持牌能先"试做"吗？
A不可以。实际从事受规管中介活动的个人必须在合规安排下持牌/获认可并受监督。否则公司与个人均可能承担监管与纪律风险。
Q37是否需要设合规负责人/MLRO？
A强烈建议。即使小团队，也要明确合规与AML职责分工（可兼任但需可问责），并建立STR内报/升级机制、名单筛查、持续监察、培训与抽查台账。
Q38公司只有一名董事可不可以？
A公司法上可行，但从监管治理角度，建议至少建立"董事会决议+合规审批+财务复核"三道防线的替代机制，避免"一人独断导致控制失效"。检查时可用制度文件与台账证明治理有效性。
Q39RO/董事发生重大变更需要通知IA吗？
A通常需要按IA要求作相关通知/申请（属于"相关通知/变更"类别），且自2024-09-23起相关通知可能涉及处理费用安排，应把费用与时限纳入合规日历。
Q40RO离职/长期缺勤怎么办？
A必须启动应急机制：暂停相关业务/提升复核、任命临时负责人、尽快补充RO并向IA按要求提交变更/认可申请，确保持续合规不中断（尤其客户款项与投诉处理不可停摆）。
F｜Cap.41L：资本、PII、免赔额与财务持续合规（Q41–Q60）
Q41PII最低保额是固定300万吗？
A不是"永远固定"。Cap.41L对PII最低限额的计算包含机制，通常与经纪收入有关；但实务中首年常见以HK$3,000,000作为最低起点并结合预计收入评估。应以保单条款与Cap.41L规则核对为准。
Q42PII保单应覆盖哪些责任？
A应覆盖在开展受规管活动过程中因违反职责引起的责任索赔。注意除外责任、追溯期、地域范围、员工不当行为、数据泄露相关责任等，确保与实际业务一致，否则"有保单但不管用"。
Q43PII免赔额有什么限制？
A最新口径很重要：IA在2023-11-30通函中提到，过渡安排到2024-01-01后，PII免赔额与净资产比例等要求进入更高标准阶段（例如免赔额不得高于净资产的一定比例）。做保单时必须把净资产与免赔额联动校验。
Q44净资产越低，PII免赔额越容易不合规吗？
A是的。净资产下降会导致免赔额比例限制更容易触发违规，所以财务监控与PII条款要联动管理：月度净资产计算 → 预警 → 必要时降低免赔额/增资。
Q45经纪公司需不需要每年审计？
ACap.41L对经纪公司账簿记录、审计财务报表与审计报告内容有要求；IA检查亦会要求提供相关资料。建议建立"年度审计时间表+审计底稿资料清单"。
Q46股本/净资产必须一直维持吗？还是申请时够就行？
A必须"持续维持"。这是典型持续合规要求，达不到会影响续牌与被监管措施。
Q47公司可以用借款来凑净资产吗？
A借款会增加负债，未必提高净资产，且会引入偿债风险。监管更偏好股东实缴资本与稳健经营形成的净资产缓冲。若确需借款，应充分披露条款、偿还安排与持续经营影响，并确保净资产计算仍达标。
Q48资本金可以由第三方代缴吗？
A高风险。第三方代缴会触发资金来源透明度与AML风险。最好由股东自身合法资金注入，并提供完整SoF/SoW链条与银行流水证据。
Q49净资产达标但实缴股本不足，是否仍合规？
A不合规。两项为独立要求；IA通函明确强调"净资产达标不代表股本要求自动满足"。
Q50如何建立"持续财务合规"的内部控制？
A交付版SOP：
- 月结+净资产计算表（扣除无形资产口径说明）
- 预警线与纠正机制（增资/削费/应收回收）
- PII免赔额联动校验（净资产下降触发条款审查）
- 董事会季度审阅与决议留痕
- 年度审计时间表与资料包
以上形成"可审计证据链"。
Q51Client Account必须在香港银行吗？
A规则强调在认可机构开立并可被监管核查。实务中通常选择香港持牌银行，并确保账户识别为客户账户、通知与对账机制可执行。
Q52Client Account可以开多个吗？
A可以基于业务需要（多币种、不同业务线），但必须统一治理：授权矩阵、用途定义、对账频率、资金流规则、异常处理与关闭机制，避免"多账户无人管"。
Q53客户款项的提款授权应如何设计？
A实操建议：建议"双签+用途凭证"机制：
- 付款指示与凭证（保费通知、退款批准、理赔支付指示）
- 双人审批（RO/财务负责人）
- 对账关闭（付款后在台账中标记并附凭证）
这样最符合监管检查预期。
Q54客户款项在途（未达账）如何处理？
A建立"在途科目"与时限：超过X天必须升级调查；对账差异必须有解释与纠正记录；必要时向客户/保险公司核对，形成闭环。
Q55公司能否暂时把客户款项放在高息账户/理财产品？
A极高风险。客户款项应以安全、可随时用于客户目的为原则，避免投资与挪用疑虑。除非规则允许且客户明确同意并有严格控制，否则不建议做。
Q56我们不代收保费，但会代收"咨询费"，需要进Client Account吗？
A如果咨询费是公司收费且不属于客户款项性质，一般不应进Client Account；但必须确保收费在客户协议中清晰、发票与收款路径明确，避免与客户款项混同。
Q57"记录保存"监管最爱看哪些？
A三类：
- 销售与建议留痕（KYC、FNA、风险披露、客户确认）
- 客户款项与对账（如适用）
- 训练与监督（CPD、培训、抽查报告、整改记录）
这些决定你能否扛住现场检查与投诉。
Q58外包（IT/客服/会计）需要注意什么？
A允许但必须治理：外包尽调、合同条款（保密/数据/审计权/分包限制）、KPI、事故通报、退出机制。外包不能导致监管职责被"外包掉"，最终责任仍在持牌公司。
Q59若发生数据泄露/重大投诉，必须通知IA吗？
A通常需按监管期望进行内部升级与必要通报，并启动事故响应、客户沟通与整改；具体按事件性质与IA要求处理。建议在合规手册中写"重大事件分级+通报链"。
Q60经纪公司必须建立哪些"最小合规手册"？
A交付版：建议三本：
- 营运手册（业务边界、销售流程、文件包、客户款项路径）
- 合规手册（适当人选、披露、冲突管理、抽查整改、投诉纪律）
- AML/CFT手册（RBA、CDD/EDD、名单筛查、持续监察、STR流程）
并配套台账：客户文件抽查台账、转介费审批台账、Client Account对账台账、培训与CPD台账。
G｜申请/续牌费用、费用表与时间点（Q61–Q80）
Q61IA从什么时候开始收取经纪公司牌照申请费用？
AIA自 2024-09-23 起，对保险中介人牌照申请与相关通知收取处理费用（在五年豁免期后开始收费），并由IA发布说明与FAQ。
Q62保险经纪公司新申请（3年牌照）的费用是多少？
A费用按申请业务线组合不同而不同：
| 业务线组合 | 费用（HKD） |
|---|
| General Business | HK$14,400 |
| Long Term（excluding Linked） | HK$14,400 |
| Long Term（including Linked） | HK$25,200 |
| General + Long Term（excluding Linked） | HK$28,800 |
更多组合详见IA Fees Table – Insurance Broker Companies。
Q63只做"相连长期（ILAS）"为什么费用更高？
AILAS产品复杂度与适配性、披露、风险管理要求更高，监管审核强度通常更高，因此费用表对含Linked业务的申请设定更高档。
Q64续牌也要收费吗？
A是。IA FAQ明确：自2024-09-23起，续牌及某些相关通知均按费用表收取相应费用。
Q65变更RO/董事/控权人是否会产生费用？
A相关变更可能属于"相关通知/申请"范畴，按费用规例与IA安排可能产生处理费。你应把"人员变更"纳入合规预算与时间表。
Q66费用缴纳失败/重复缴纳怎么办？
A按IA"Licensing and Related Fees"FAQ与缴费安排处理，通常会要求提供交易记录与申请编号进行核对。建议由合规/财务设"缴费台账+双人复核"。
Q67申请被撤回/拒绝，费用会退吗？
A通常需按费用规例与IA FAQ处理，结论取决于费用性质与处理进度。建议在提交前做"申请材料齐备度内审"，降低撤回/拒绝概率。
Q68申请周期大概多久？
A取决于材料齐备度、RO匹配度、业务复杂度（是否含ILAS）、以及补料轮次。实务上"齐备+少补料"的项目更可控。建议从项目管理角度设置：预审清单、补料台账、Q&A库与版本控制。
Q69IA最常要求补料的点是什么？
A
- RO经验与业务线匹配证据不足
- Client Account安排不清晰/对账与授权机制缺失（如触发）
- PII条款不满足最低要求或免赔额比例问题
- 财务报表/净资产计算口径不清
- 转介费/激励机制缺乏治理与披露（尤其分红保单）
Q70如何把"补料风险"降到最低？
A交付版方法：
- 用IA checklist逐条勾稽（文件编号、版本、签署页）
- 建立"证据链目录"：RO证据链、财务证据链、PII证据链、Client Account证据链
- 提前准备IA高频问题答复模板（本FAQ即用于此目的）
- 所有制度文件写到"可执行、可抽查、可量化"（抽查比例、频率、时限）
Q71–Q80（费用/申请延伸问题）
A关于费用与申请流程的延伸问题（Q71–Q80），涵盖：费用支付方式、申请表格填写要点、常见退件原因、申请进度查询、以及与IA的沟通技巧等，建议参考仁港永胜提供的《申请流程操作手册》，结合实际情况定制落地。
H｜分红保单转介费与报酬结构（Q81–Q100）
重要提示：以下内容依据2025-09-01转介费通函，为最新监管重点，请重点关注。
Q812025-09-01转介费通函适用于谁、适用于什么产品？
A非常关键：该通函的监管期望仅适用于持牌保险经纪公司，并且适用范围聚焦于分红保单（participating policies）的转介费安排。
Q82IA为什么要管转介费？
A因为过高或不透明的转介费会扭曲销售动机，损害投保人利益，尤其在分红保单这类长期产品上，客户更需要透明、长期服务与适配性建议。通函要求经纪公司建立更强的治理、控制与披露。
Q83"50%"在通函里代表什么？
A它是监管期望中的"基准比例/benchmark"层面的关键指标，用于判断转介费是否可能过高并触发更深入的监管审视（包括合理性、披露、客户利益影响）。
Q84我们想高于50%怎么办？
A不建议。若确有商业原因，你至少要做到：
- 董事会层面的批准与书面理由
- 客户充分披露与确认（冲突管理）
- 确保转介人不从事受规管活动（避免无牌销售）
- 强化持续服务安排与证据链（避免"只为一次性转介费"）
并准备在IA检查时可提供完整台账。
Q85转介人需要做尽调吗？
A需要。通函强调治理与控制，经纪公司应对转介人做背景尽调：身份、关联关系、合规风险、反贿赂风险、投诉历史、是否有误导营销、是否越界参与销售。
Q86转介费应如何在制度上落地？
A交付版：建立"转介费治理包"：
- 转介政策（可付/不可付、比例、产品范围、禁止行为）
- 审批矩阵（>X%必须RO+董事批准）
- 披露模板（客户协议/披露声明）
- 转介人合同（不得销售/不得建议/不得处理客户资料超范围）
- 台账字段（转介人、产品、佣金、转介费比例、批准人、披露回执）
Q87如果转介人其实参与了产品解释/建议，会怎样？
A这会触发"无牌从事受规管活动"的高风险情形，经纪公司也可能因监督不足、误导与不当安排承担严重后果（包括纪律处分与声誉损害）。必须通过话术红线、培训与抽查（录音/聊天记录）控制。
Q88分红保单报酬结构（首年比例+分摊）会影响经纪公司的现金流吗？
A会。它影响佣金回款节奏，从而影响激励、转介费预算、甚至净资产与PII免赔额风险（若公司过度前置支出）。建议把报酬结构纳入财务模型与合规预算。
Q89我们还能做前线"高额一次性激励"吗？
A需谨慎。若激励设计导致误导销售动机，或与持续服务不匹配，会触发监管关注。建议改为"持续服务型激励"：按保单年度服务、客户回访、投诉率、文件合规率等指标支付。
Q90IA现场检查会如何查转介费？
A会抽样核查：
- 是否有政策与审批记录
- 费用计算是否正确、是否超基准
- 客户是否已披露并确认
- 转介人是否越界做销售/建议
- 是否有持续服务记录支撑客户利益
台账与证据链的完整性是关键。
Q91–Q100（分红保单/转介费延伸问题）
A关于分红保单转介费的延伸问题（Q91–Q100），涵盖：不卖分红保单是否仍需关注通函、转介费披露要求、反贿赂控制、转介人合同条款、多渠道管理、转介费走账方式、比例计算口径、以及最容易踩雷的三件事等，建议参考仁港永胜提供的《转介费治理操作手册》，结合实际情况定制落地。
I｜检查、纪律、IT/外包、投诉与持续合规（Q101–Q120）
Q101IA检查通常怎么抽样？
A以风险为本抽样：长期/ILAS、分红保单、投诉多、转介费高、客户款项频繁的业务会被优先抽查。公司应预设"检查应对包"：抽样清单、调档SOP、负责人名单、问答库。
Q102最常见的合规缺陷有哪些？
A客户文件不完整（KYC/FNA/披露缺）、销售留痕不足、转介费治理不足、Client Account对账缺失或混同、PII条款不达标、净资产预警缺失。
Q103客户投诉处理必须具备哪些要素？
A受理、分级、时限、调查、客户沟通、整改与复盘。对重大投诉要有升级机制（RO → 董事会），并将投诉与销售抽查联动，形成整改闭环。
Q104我们需要录音吗？
A不是所有场景都强制，但在长期/ILAS/高净值/争议易发产品上，录音是极强证据。建议在手册中定义"必须录音场景"，并设保存期限与访问权限。
Q105线上营销/社媒推广要注意什么？
A避免误导陈述、避免收益保证、避免夸大分红演示，所有宣传材料应走合规审查与版本控制，保留发布记录与修改痕迹。
Q106外包客服/营销会带来哪些监管关注？
A数据与客户信息安全、话术越界导致无牌销售、投诉处理延误、审计权缺失。必须合同化治理并可抽查录音与聊天记录。
Q107是否需要IT系统？
A至少需要能支撑：客户档案、FNA/披露、保单生命周期记录、投诉、培训/CPD、转介费台账、Client Account对账（如适用）的存证能力。系统不在于昂贵，而在于"可追溯可审计"。
Q108CPD如何落地？
A建立年度CPD计划、课程清单、出席证明、考试/测验记录，并将"道德/法规"类培训纳入硬指标，形成台账与抽查机制。
Q109续牌前应做什么内部体检？
A交付版体检包：
- 净资产与股本达标证明
- PII续保条款与免赔额校验
- Client Account对账抽样（如适用）
- 客户文件抽样（KYC/FNA/披露）
- 转介费台账抽样（分红保单重点）
- 投诉台账与整改闭环
把体检结果形成报告，董事会签署。
Q110–Q120（检查/持续合规延伸问题）
A关于检查应对与持续合规的延伸问题（Q110–Q120），涵盖：持续服务证据链建立、严重违规后果、合规日历建立、最值得投入的三件事、模板使用注意事项、费用预算、办公室要求、IA问答准备、最容易被忽视的致命点、通函落地要求等，建议参考仁港永胜提供的《持续合规操作手册》，结合实际情况定制落地。
